Как оценить возврат налога до подачи декларации

Если вы пытаетесь понять, получите ли вы возврат, придется ли доплачивать налог или итог будет близок к нулю, ответ обычно сводится к одному простому уравнению: сколько налога вы должны за год минус сколько уже заплатили через удержания из зарплаты или расчетные налоговые платежи.

Возврат налога, это не бонусные деньги от IRS. В большинстве случаев это означает, что вы заплатили больше, чем составил ваш итоговый федеральный налог. Хорошая новость в том, что вам не нужно ждать дня подачи декларации, чтобы сделать достаточно точную оценку. Имея несколько цифр из зарплатных квитанций, налоговых форм и ожидаемых налоговых кредитов, вы уже сейчас можете получить практичную оценку с помощью калькулятора возврата налога WiseCalc, калькулятора возврата налога.

Что на самом деле означает возврат налога

Для федеральных налогов США базовая формула выглядит так:

Возврат налога = общая сумма федерального налога, уплаченная в течение года - общая сумма федерального налога к уплате

Если вы заплатили больше, чем должны, вы получаете возврат. Если заплатили меньше, может возникнуть сумма к доплате.

Именно поэтому больший возврат не всегда лучше. Часто это означает, что из ваших зарплат в течение года удерживали слишком много налога. Кому-то такой вынужденный перерасчет подходит. Другие предпочитают оставлять больше денег в каждой зарплате и ориентироваться на небольшой возврат или результат, близкий к нулю.

Если вы хотите лучше понять эту сторону расчета, калькуляторы WiseCalc налогового удержания и зарплаты после удержаний помогут увидеть, как настройки удержания влияют на сумму на руки и ваш будущий возврат.

5 факторов, которые сильнее всего влияют на оценку возврата

1. Статус подачи декларации

Статусы подачи, например для одного человека, совместно в браке, раздельно в браке или для главы домохозяйства, по-разному влияют на налоговые диапазоны, стандартный вычет и иногда на право на кредиты. Изменение статуса подачи может сдвинуть оценку сильнее, чем многие ожидают.

2. Годовой доход

Ваша зарплата, доход от самозанятости, фриланс, инвестиционный доход и другой облагаемый доход влияют на общий налог к уплате. Если в этом году у вас был дополнительный доход на стороне, возврат может уменьшиться, даже если удержание из зарплаты выглядело обычным.

3. Федеральное удержание из зарплаты

Это сумма, уже перечисленная в IRS из ваших W-2 wages. Обычно удержание федерального налога с начала года можно найти в последней зарплатной квитанции, а позже подтвердить по форме W-2.

4. Налоговые кредиты

Кредиты уменьшают налог доллар в доллар. Распространенные примеры, это Child Tax Credit и кредиты, связанные с образованием. Поэтому две семьи с похожим доходом могут получить очень разный возврат.

5. Вычеты

Большинство налогоплательщиков используют стандартный вычет, но постатейные вычеты тоже могут иметь значение, если ваши допустимые расходы выше. Выбранный вариант вычета меняет налогооблагаемый доход, а значит, и итоговый налог к уплате.

Как шаг за шагом оценить возврат налога

1. Соберите документы. Начните с W-2, любых 1099 и последней зарплатной квитанции, если годовые формы еще не готовы.
2. Сложите ожидаемый доход. Включите зарплату, доход по контрактам, подработки, инвестиционный доход и все остальное, что может облагаться налогом. Если у вас были продажи акций, используйте калькулятор налога на прирост капитала и посмотрите наше руководство по налогу на прирост капитала.
3. Оцените, сколько федерального налога вы уже заплатили. Возьмите федеральное удержание с начала года из зарплатных квитанций и добавьте все расчетные налоговые платежи, которые вы отправляли отдельно.
4. Добавьте кредиты и вычеты. Используйте реалистичные допущения, а не лучший возможный сценарий. Если ваша ситуация изменилась из-за брака, сравните эффект с помощью калькулятора налога при браке и нашего руководства по налоговым последствиям брака.
5. Подставьте цифры. Введите данные в калькулятор возврата налога и проверьте, показывает ли результат возврат, сумму к доплате или почти нулевой итог.

Если итоговая оценка кажется странной, сопоставьте удержание с вашей зарплатой через калькулятор суммы на руки и проверьте настройки W-4 в нашем руководстве по удержанию W-4.

Пример расчета возврата налога

Вот простой пример для налогоплательщика в США:

• Статус подачи декларации: совместная подача в браке
• Доход семьи по W-2: $78,000
• Федеральное удержание из зарплаты: $7,100
• Налоговый кредит на ребенка: $2,000
• Применяется стандартный вычет
• Другой доход: нет

Теперь изменим только один параметр: предположим, что удержание составило всего $5,400 вместо $7,100. Тогда для той же семьи расчетный возврат будет уже $1,884. Больше ничего не изменилось, изменилась только сумма, заранее уплаченная в течение года.

Вот почему размер возврата сам по себе не говорит о том, улучшилась ваша налоговая ситуация или ухудшилась.

Почему возврат может быть меньше, чем в прошлом году

Обычно меньший возврат связан с одной из пяти причин:

• Меньшее удержание из зарплаты
• Более высокий доход, который может увеличить общий налог к уплате
• Меньше кредитов или снижение права на них
• Больше дохода по 1099 или от инвестиций, по которому было недостаточно налога, уплаченного заранее
• Изменение статуса подачи декларации, включая брак или развод

Меньший возврат не всегда означает, что в целом вы потеряли деньги. Иногда это просто значит, что в течение года вы получали больше своих денег в каждой зарплате.

Когда небольшой возврат или отсутствие возврата, это нормально

Многие налогоплательщики стремятся к крупному возврату, потому что это кажется безопаснее. Но с точки зрения денежного потока небольшой возврат или результат, близкий к нулю, может быть вполне нормальной ситуацией. Обычно это означает, что удержание было ближе к вашему реальному налогу.

Если вы хотите точнее настроить ситуацию на весь год, пересмотрите W-4 и предположения по удержанию, а не смотрите только на сумму возврата в заголовке. Цель не обязательно в том, чтобы получить максимальный возврат. Цель, это точное удержание и меньше сюрпризов.

Как повысить точность до подачи декларации

• Перепроверьте федеральное удержание с начала года в последней зарплатной квитанции
• Разделяйте ожидания по федеральному возврату и возврату по налогу штата
• Не забывайте о фрилансе, бонусах, продаже акций и других налогооблагаемых событиях
• Пересчитывайте оценку после брака, рождения ребенка, новой работы или крупных изменений дохода
• Используйте тот же статус подачи и те же предположения по иждивенцам, которые планируете указать в реальной декларации

Чем ближе ваши исходные данные к реальности, тем полезнее будет оценка.

Используйте WiseCalc, чтобы оценить возврат налога уже сейчас

Чтобы получить полезную оценку возврата до подачи декларации, вам не нужны идеально точные цифры. Начните с дохода, удержания, кредитов и предположений по вычетам, а затем уточняйте результат по мере того, как документы будут готовы окончательно.

WiseCalc делает этот процесс быстрее. Запустите расчет, сравните его с вашим удержанием и скорректируйте ожидания до подачи декларации.

FAQ

Как оценить возврат налога до подачи декларации?

Сложите ожидаемый доход, оцените сумму федерального налога к уплате, вычтите все кредиты и сравните результат с тем, сколько федерального налога уже было уплачено через удержание из зарплаты или расчетные налоговые платежи. Калькулятор, это самый быстрый способ сделать это с меньшим числом ошибок.

Почему мой возврат налога меньше, чем в прошлом году?

Среди частых причин, меньшее федеральное удержание, более высокий доход, меньше кредитов, дополнительный доход по 1099, прирост капитала или изменение статуса подачи декларации. Меньший возврат не всегда означает, что ваши налоги в целом выросли. Это также может означать, что в течение года вы оставляли больше денег в своих зарплатных выплатах.

Можно ли оценить возврат по последней зарплатной квитанции?

Да. Последней зарплатной квитанции часто достаточно для грубой оценки, потому что в ней показаны доход с начала года и федеральное удержание. Это не идеально, но обычно этого достаточно для предварительной оценки до получения W-2.

Влияет ли изменение W-4 на возврат налога?

Да. Форма W-4 влияет на то, сколько федерального налога удерживается из вашей зарплаты. Большее удержание может увеличить возврат. Меньшее удержание может сократить его или привести к сумме к доплате. Меняется момент уплаты налога, а не сами налоговые правила.

В чем разница между возвратом и налоговым кредитом?

Возврат получается после сравнения общей суммы уплаченного налога с вашей итоговой налоговой обязанностью. Налоговый кредит напрямую уменьшает налог, который вы должны. Кредиты могут увеличить возврат или уменьшить сумму к доплате, но это не одно и то же.