Калькулятор доходности инвестиций
Рассчитайте будущую стоимость ваших инвестиций с помощью нашего простого в использовании калькулятора доходности инвестиций. Узнайте, как ваши первоначальные вложения, регулярные взносы и сложные проценты могут со временем приумножить ваши деньги. Этот инструмент идеально подходит для планирования вашего финансового будущего, независимо от того, копите ли вы на пенсию, дом или другие долгосрочные цели.
Понимание доходности инвестиций
Измерение эффективности инвестиций кажется простым — вы вложили X и получили Y — но для полной картины необходимо понимать годовую доходность. Совокупный годовой темп роста (CAGR) является золотым стандартом, поскольку он сглаживает годовую волатильность в единый, постоянный темп роста. Формула: CAGR = (Конечная стоимость / Начальная стоимость)1/n - 1, где n — количество лет.
CAGR отличается от средней годовой доходности. Если инвестиция приносит 50% в один год и теряет 33% в следующий, средняя годовая доходность составляет +8.5%, но CAGR равен 0% — вы вернулись к тому, с чего начали ($100 → $150 → $100). CAGR показывает фактическую скорость роста ваших денег, что делает его гораздо более полезным для сравнения инвестиций.
Например, если вы вложили $10,000 и они выросли до $25,000 за 10 лет, CAGR составляет 9.6% — это означает, что ваши деньги росли так, как если бы они приносили ровно 9.6% каждый год. Общая доходность составляет 150%, а общая прибыль — $15,000. Эти показатели вместе дают полную картину эффективности.
Общая доходность и годовая доходность
Общая доходность измеряет всю прибыль в процентах: (Конечная - Начальная) / Начальная × 100. Это просто, но не учитывает время. Общая доходность 100% является выдающейся за 3 года (26% CAGR), но посредственной за 20 лет (3.5% CAGR). Всегда сравнивайте инвестиции, используя годовую доходность, когда временные периоды различаются.
Среднегодовой прирост делит общую долларовую прибыль на количество лет. Хотя этот показатель легко понять ($1,500/год при прибыли $15,000 за 10 лет), он не отражает экспоненциальную природу сложного роста. Инвестиция, приносящая $1,500/год последовательно, на самом деле достигнет $25,000 только при условии сложного процента — линейный рост дал бы всего $25,000. Различие имеет значение для прогнозирования будущего роста.
Сравнение вашей доходности с эталонами
Контекст имеет значение при оценке доходности. S&P 500 в среднем приносил около 10% в год (до инфляции) с 1926 года, или около 7% после инфляции. Вот общие эталоны: Акции крупных компаний США: 9-11% исторически. Акции малых компаний США: 11-13% с более высокой волатильностью. Международные развитые рынки: 7-9%. Облигации США: 4-6%. Недвижимость (REITs): 8-10%. Наличные/денежный рынок: 2-4%. Если CAGR вашего портфеля значительно отстает от этих эталонов в течение 10+ лет, возможно, пришло время пересмотреть вашу инвестиционную стратегию.