Калькулятор денежного потока

Калькулятор денежного потока помогает понять не «сколько бизнес заработал», а хватит ли денег на реальные платежи: аренду, зарплаты, закупки, налоги, маркетинг и расчёты с поставщиками. Для малого бизнеса в России это критично: выручка может прийти после отгрузки, поставщик может требовать оплату раньше, сезон может просесть, а налоговые платежи всё равно наступят по графику.

Используйте калькулятор, чтобы заранее увидеть кассовый разрыв: например, выдержит ли бизнес закупку товара перед сезоном, можно ли дать клиенту отсрочку платежа, хватит ли денег на аванс поставщику и останется ли резерв к моменту уплаты налогов. Это быстрый способ проверить финансовое решение до того, как оно станет проблемой на расчётном счёте.

Введите текущую месячную выручку, темп роста, долю себестоимости и регулярные расходы — и посмотрите 12-месячный прогноз поступлений, затрат и чистого денежного потока.

Перед наймом, расширением маркетинга или увеличением фонда оплаты труда проверьте, выдержит ли бизнес более высокий уровень ежемесячных расходов. Если чистый денежный поток быстро становится отрицательным, решение может быть слишком ранним или требовать более высокой выручки.

Если рост бизнеса требует больше закупок, материалов, подрядчиков или регулярных затрат, проверьте сценарий с более высокой себестоимостью или операционными расходами. Калькулятор не моделирует разовые покупки по месяцам, но помогает понять, выдерживает ли бизнес более высокий уровень постоянных расходов.

Используйте сценарии для проверки цен и маржи. Например, сравните текущую себестоимость с более высокой долей себестоимости или проверьте, как аренда, доставка, маркетинг, временные сотрудники и зарплатные выплаты влияют на чистый денежный поток.

Сценарий 1: закупка товара перед сезоном. Бизнес готовится к высокому сезону и планирует увеличить закупку товара. Введите текущую месячную выручку, ожидаемый рост продаж и более высокую долю себестоимости. Затем добавьте рост операционных расходов: склад, доставка, маркетинг, временные сотрудники. Если чистый денежный поток становится отрицательным до начала продаж, бизнесу нужен резерв, отсрочка от поставщика или более осторожный объём закупки.

Сценарий 2: отсрочка платежа клиенту. Компания продаёт услуги или товары с оплатой через 30–60 дней. Формально выручка есть, но деньги поступят позже. Проверьте сценарий, где расходы — зарплаты, аренда, подрядчики, налоги и закупки — идут уже сейчас, а поступления задерживаются. Если прогноз показывает минус, стоит пересмотреть условия оплаты: брать аванс, сокращать отсрочку или отдельно финансировать оборотный капитал.

Положительный чистый денежный поток означает, что после себестоимости и операционных расходов в сценарии остаются деньги. Отрицательный показатель означает, что регулярные расходы превышают доступную маржу, и бизнесу нужен больший доход, более низкая себестоимость, меньшие операционные расходы или дополнительный денежный запас.

Смотрите не только на годовую сумму, но и на форму 12-месячного графика. Если выручка растёт, но расходы растут быстрее, денежный поток может ухудшаться. Если небольшое изменение себестоимости резко снижает результат, стоит отдельно проверить ценообразование в калькуляторе наценки и маржу в калькуляторе маржи прибыли.

Этот инструмент рассчитан на простой прогноз по повторяющимся ежемесячным параметрам. Он не заменяет бухгалтерскую модель и не рассчитывает налоги, кредитные платежи, сроки оплаты счетов клиентами, дебиторскую задолженность, график закупок, разовые покупки оборудования или индивидуальные вводы по каждому месяцу.

Для планирования используйте его как быстрый сценарный тест: что будет с денежным потоком, если выручка растёт на 3% в месяц, себестоимость составляет 40%, а операционные расходы увеличиваются на 1%? Для налоговых оценок используйте налоговые калькуляторы WiseCalc, а для долговой нагрузки — инструменты из раздела калькуляторов долгов.