Сколько стоит Medicare в 2026 году: полное руководство

Расходы на Medicare в США часто превышают ожидания пенсионеров. Учитывая взносы Part B, лекарственное покрытие Part D, дополнительные полисы Medigap и надбавки IRMAA, семья пенсионеров может тратить $10 000 и более в год только на медицину — и эта сумма растёт вместе с доходом.

Воспользуйтесь Калькулятором расходов на Medicare, чтобы рассчитать свои личные расходы исходя из дохода, выбранного покрытия и ожидаемого использования медицинских услуг.

Что на самом деле покрывает Medicare?

Medicare в Соединённых Штатах делится на четыре основные части, каждая из которых имеет свою структуру расходов:

Part A бесплатна для большинства американцев, проработавших не менее 10 лет. Если у вас менее 30 рабочих кварталов — вы будете платить до $518/мес. в 2026 году.

Part B: самая крупная статья расходов

Стандартный взнос Part B в 2026 году составляет $185 в месяц ($2 220 в год). Однако у получателей более высоких доходов эта сумма существенно возрастает.

Надбавки IRMAA (доход-зависимые корректировки)

IRS (Налоговая служба США) использует ваш доход двухлетней давности (то есть доход 2024 года определяет взнос на 2026 год). Если ваш модифицированный скорректированный валовой доход (MAGI) превышает определённые пороги, вы платите надбавку сверх стандартного взноса:

Источник: CMS (Centers for Medicare & Medicaid Services), данные на 2026 год.

Это означает, что супружеская пара с доходом $300 000 в год может платить $740 в месяц только за Part B — более $8 800 в год, ещё без учёта Part D или Medigap.

Воспользуйтесь Калькулятором расходов на Medicare, чтобы получить персонализированный расчёт исходя из вашего точного дохода.

Part D: покрытие рецептурных препаратов

Полисы Part D продаются частными страховщиками, но регулируются Medicare в США. Средний взнос в 2026 году составляет около $40 в месяц, однако планы варьируются от $10 до $150+ в зависимости от покрытых препаратов и вашего штата.

Ключевые расходы:

• Франшиза (deductible): До $590 в 2026 году (некоторые планы её не предусматривают)
• Доплаты (copays/coinsurance): Зависят от категории лекарств (дженерик, брендовый, специальный)
• Максимум расходов из кармана: Ограничен $2 000 в 2026 году (введено Законом о снижении инфляции)

Если вы принимаете лекарства на постоянной основе — ежегодно сравнивайте планы в период открытой записи (15 октября – 7 декабря).

Medigap: закрываем пробелы в покрытии

Оригинальный Medicare (Part A + B) оставляет значительные незастрахованные расходы — включая франшизу Part A в размере $1 676 за каждую госпитализацию в 2026 году и 20% совместного страхования амбулаторного лечения без ограничения максимума.

Полисы Medigap (Medicare Supplement) покрывают эти расходы. Компромисс: более высокие ежемесячные взносы.

Альтернатива — Medicare Advantage (Part C): объединяет части A, B и обычно D в один план, нередко с нулевым взносом, но с ограниченной сетью провайдеров.

Сравните варианты с помощью Калькулятора сравнения медицинских планов — или прочитайте наше руководство по сравнению HMO, PPO и HDHP, чтобы разобраться подробнее.

Пример расчёта: семья пенсионеров в 2026 году

Мария и Джон — оба 66 лет, пенсионеры в Северной Каролине, США. Их совокупный MAGI составляет $90 000 (ниже порога IRMAA).

Это почти $11 000 в год — ещё до учёта стоматологии, зрения и слуха (Medicare не покрывает эти услуги). При доходе $250 000 только надбавки IRMAA добавили бы ещё $7 800 в год.

Как снизить расходы на Medicare

1. Планируйте заранее. Надбавка IRMAA рассчитывается по доходу двухлетней давности. Конвертация средств в Roth IRA сегодня может привести к увеличению расходов на Medicare после выхода на пенсию. Обратитесь к финансовому консультанту для управления показателем MAGI.

2. Максимально используйте HSA до 65 лет. После вступления в Medicare вы больше не можете пополнять медицинский сберегательный счёт HSA. Но накопленные средства можно использовать для оплаты взносов Parts B, D и Medigap без налогов. Изучите Калькулятор HSA и наш гайд по HSA.

3. Обжалуйте IRMAA при снижении дохода. Вышли на пенсию, потеряли работу, развелись? Подайте форму SSA-44, чтобы сообщить о произошедших изменениях (Life-Changing Event) и запросить снижение категории взноса.

4. Ежегодно сравнивайте планы Part D. Перечень покрытых препаратов меняется каждый год. Смена плана занимает 5 минут в период открытой записи и может сэкономить сотни долларов.

5. Оцените риск незастрахованных расходов. Воспользуйтесь Калькулятором расходов из кармана, чтобы понять, выгоден ли вам Medigap или лучше самостоятельно нести непокрытые расходы.

Часто задаваемые вопросы

Сколько стоит Medicare в месяц в 2026 году? Стандартный взнос Part B — $185/мес. Добавьте ~$40 за Part D и $100–$300 за Medigap — типичный пенсионер в США платит $325–$525/мес. Получатели более высоких доходов платят существенно больше из-за надбавок IRMAA.

Что такое IRMAA и как она влияет на взносы Medicare? IRMAA (Income-Related Monthly Adjustment Amount) — доход-зависимая надбавка к взносам Part B и Part D для физических лиц с доходом выше $106 000 (или семей с доходом выше $212 000). Надбавка рассчитывается на основании дохода двухлетней давности, поэтому важно планировать заблаговременно.

Нужен ли Medigap при наличии Medicare? Это не обязательно, но рекомендуется для предсказуемости расходов. Оригинальный Medicare оставляет вас открытым для неограниченного 20% совместного страхования амбулаторного лечения. Medigap закрывает или ограничивает эти расходы.

Когда нужно записываться в Medicare? Начните процесс за 4 месяца до вашего 65-летия. Поздняя запись в Part B (без действующего корпоративного страхования) влечёт постоянную надбавку 10% за каждый пропущенный год.

Можно ли использовать HSA для оплаты взносов Medicare? Да — после вступления в Medicare вы можете использовать средства HSA для оплаты взносов Parts B, D и Medigap без налогов. Однако новые взносы на HSA запрещены после начала Medicare. Подробнее в нашем руководстве по HSA.

Medicare — сложная система, но её математика становится прозрачной, если рассматривать каждую часть отдельно. Воспользуйтесь Калькулятором расходов на Medicare, чтобы ввести свой доход и параметры покрытия и получить оценку ежемесячных и годовых расходов — а затем изучите все калькуляторы раздела «Здоровье и медицина».